Мошенничество с возвратом денег от брокеров + на что обращать внимание

Мошенничество чарджбэк

Возвратные платежи представляют собой метод защиты потребителей, позволяющий держателям кредитных или дебетовых карт оспаривать транзакции и возвращать свои деньги. Однако это потенциально работает только в том случае, если заявка на возврат платежа принята. Возврат платежа через онлайн-торговлю может, по сути, отменить транзакцию, посредством которой инвестор сделал свой депозит у брокера. Предполагая, что это успешно, возвратный платеж принудительно конфискует деньги со счета брокера и возвращает их на баланс кредитной или дебетовой карты. Первое, что вы должны понять, это то, что если вы инвестировали в нерегулируемого брокера и получили прибыль. Вы, как правило, не сможете отозвать свою прибыль. Вы должны сосредоточиться только на возврате депонированных вами денег

Исследование LexisNexis, проведенное в 2016 году, показало, что мошенничество с возвратными платежами обходится трейдерам в 2,40 рубля за каждый потерянный 1 рубль. Это происходит из-за потери продукта, банковских штрафов, штрафов и административных расходов. В исследовании Aite Group, проведенном в 2018 году, было указано, что убытки от мошенничества в России в 2017 году составили 4 миллиарда рублей, и, согласно оценкам, к 2020 году они возрастут до 6,4 миллиарда рублей.

В 2003 году интернет-провайдер предъявил иск на MasterCard за использование политик и сборов по кредитным картам, которые сделали интернет-поставщиков особенно уязвимыми объектами дружеского мошенничества. Интернет-поставщикам обычно приходится оплачивать большую часть убытков, когда происходит мошенническая транзакция, такая как мошенничество.

В последние годы в Европе был задокументирован новый вариант дружественного мошенничества, предусматривающий банковские переводы, а не платежи по кредитным картам. Кредитные переводы SEPA могут быть отозваны в течение 10 рабочих дней с момента оплаты банком плательщика. Неаккуратная обработка запросов на отзыв SEPA SCT некоторыми банками позволила некоторым плательщикам обманным путем отзывать банковские переводы после получения товаров или услуг от получателя.

Виды мошенничества с возвратом средств

• Физические продукты

Интернет-продавец, который продает физические продукты, не может полностью защитить себя. Единственный способ получить конкретную защиту — снять отпечаток с карты (и даже с помощью считывателей / изготовителей карт это может быть легко дублировано) вместе с удостоверением личности с фотографией. Эта подпись, в дополнение к информации, собранной в Интернете, может помочь в разрешении споров по возвратным платежам, но не является гарантией на договорной основе. Кроме того, продавец может запросить защитный код карты на кредитной карте, чтобы отменить возврат средств «Отсутствие карты». Это трехзначные коды на оборотных сторонах карт Visa, MasterCard и Discover, а также четырехзначный код на лицевой стороне карт Express.

1. Цифровые транзакции

Дружественное мошенничество процветает на рынке цифровых продуктов, где мошенникам гораздо легче добиться успеха. Общие цели включают порнографию и игорные сайты. Попытки продавца доказать, что потребитель получил приобретенные товары или услуги, затруднены. Опять же, использование кодов безопасности карты может показать, что владелец карты (или, в случае трехзначных кодов безопасности, написанных на обороте кредитных карт России, кто-то, кто физически владеет картой или хотя бы знает номер и код) присутствовал, но даже ввод защитного кода при покупке сам по себе не доказывает, что доставка была осуществлена, особенно для покупок через Интернет или по телефону, когда доставка происходит после завершения контракта. Доказательство доставки часто бывает трудным, и когда его невозможно предоставить, владелец карты получает продукт, не оплачивая его.

Один из методов борьбы с дружественным мошенничеством заключается в создании функции в продукте, которая регистрируется в базе данных продавца. В случае возврата платежа продавец может сообщить продукту о приостановке обслуживания. Эта тактика также будет работать для служб цифровой подписки или любого другого онлайн-продукта, который требует обновлений или входа в систему. С продавца обычно по-прежнему взимается комиссия за возврат средств, поэтому это не полное решение.

• Операции в колл-центре

Другим распространенным каналом возврата платежей является обработка платежей по почте / телефону (MOTO) через колл-центр. В этом случае как и в случае с двумя другими, перечисленными здесь, основная проблема заключается в том, что транзакция по карте отсутствует. Чтобы устранить возвратные платежи в колл-центрах, колл-центры работают, чтобы сделать покупки более похожими на покупки с помощью карты.

Когда покупатели заходят в магазин и что-то покупают, они обычно смахивают свои кредитные карты, подтверждают сумму покупки, вводят секретный код (или подписывают свое имя) и уходят с товаром. Это «покупка карты», а мошеннические возвратные платежи в этих ситуациях практически отсутствуют.

Для центров обработки вызовов доступна технология автоматизации с помощью агента, которая позволяет клиентам вводить информацию о своей кредитной карте, включая код безопасности карты, непосредственно в программное обеспечение для управления взаимоотношениями с клиентами, при этом агент никогда не видит и не слышит ее. Агент остается на телефоне, поэтому нет неудобной передачи в интерактивную систему голосового ответа. Это «подарок карты», эквивалентный «смахиванию» карты.

Перед отправкой покупки агентом, сумма покупки воспроизводится потребителю вместе с последними четырьмя цифрами карты. Потребителя просят подтвердить его покупку, предоставив устную подпись, которая записывается. Наконец, клиенту отправляется электронное письмо с информацией о покупке и приложенным аудио файлом с его устной подписью.

• Методы профилактики

В последнее время трейдеры стали проявлять повышенную бдительность в отношении выявления мошенников и предотвращения использования схем с возвратом средств. К сожалению, в среде электронной коммерции процветает одна тактика мошенничества, и, похоже, мало кто готов противостоять ей. Распространение методов онлайн-платежей, включая мобильные приложения, и растущая изощренность мошеннических субъектов, в том числе ботов, усложнили задачу выявления и предотвращения CBF, особенно CBF в Интернете. Согласно отчету Gartner 2018 года о мошенничестве в Интернете, розничные торговцы все чаще обращаются к системе предотвращения мошенничества на основе машинного обучения (или ИИ) для принятия быстрых и эффективных решений о риске.

Мошенничество с возвратными платежами крадет с трудом заработанные доходы от владельцев бизнеса. В то время как есть законные основания для платежа, большинство операционных споров являются дружественными мошенничествами. Дружественное мошенничество происходит после того, как транзакция завершена явно удовлетворенным клиентом, который санкционировал продажу. Вместо того чтобы пытаться разрешить спор с продавцом, клиент связывается с банком, чтобы инициировать возврат средств.

Обычные мошенничества с возвратными платежами, совершаемые потребителями

Потребителей, которые подают возвратные платежи в свои банки, просят указать причину их споров по сделкам. Некоторые из общих причин, приведенных для дружественных возвратных платежей мошенничества, включают:

1. Сказать, что товар не был доставлен, когда это было необходимо.
2. Утверждать, что товар был дефектным по прибытии, когда на самом деле все было в порядке.
3. Разделяя качество продукции или услуг.
4. Заявление, что транзакция не была авторизована, когда это было.
5. Хотя претензия может показаться обоснованной, мотив потребителя инициировать возврат платежа может фактически быть совершенно иным.

Обычно потребители участвуют в мошенничестве с возвратными платежами, потому что хотят получить что-то бесплатно или страдают от угрызений совести покупателя. В других случаях основной владелец карты не хочет оплачивать покупку, совершенную авторизованным пользователем карты. Иногда возвратный платеж подается из-за того, что срок возврата истек — многие продавцы предоставляют 30 или менее дней для возврата, в то время как срок возврата кредитной карты часто составляет 120 дней после первоначальной продажи или более.

Менее вероятно, но все еще возможно, случайное дружеское мошенничество. Когда их спросили, почему они подают возвратный платеж, почти 50% участников опроса заявили, что не собираются подавать возвратный платеж. Они просто попросили банк уточнить транзакцию или отменить подписку. Они предположительно не понимали последствий своих действий и неправильно полагали, что банк поддерживает связь с торговцем от их имени.

Причины мошенничества

Почему возвратные платежи продолжают оставаться проблемой для продавцов? Совокупность причин позволила мошенничеству с возвратными платежами продолжаться без контроля и без особого сопротивления со стороны банковской индустрии:

Электронная коммерция растет с поразительной скоростью и развивается быстрее, чем разработка технологии обнаружения мошенничества. Система возвратных платежей была разработана до появления электронной коммерции и не оснащена для борьбы с современными угрозами мошенничества. Процесс возврата платежей зависит от интерпретации человеком, что позволяет легко манипулировать и субъективно рассуждать. Банки-эмитенты с нулевой ответственностью стимулируют это беспроблемное решение. Торговцы заняты своим бизнесом и не имеют времени на возвратные платежи.

Банковские и сетевые правила варьируются, оставляя продавцов без навыков и знаний, необходимых для расшифровки запутанной номенклатуры. Торговцы полагаются на интеллект кода карточной сети, который может скрыть истинный мотив возврата. Инновационные способы предотвращения мошенничества с возвратными платежами. Продавцы, которые еще не сделали этого, должны загрузить нашу дружественную электронную книгу о мошенничестве. Мы перечисляем лучшие стратегии DIY, чтобы предотвратить мошенничество с возвратом денег, выполненное дружественными мошенниками. Например: Узнайте, как улучшение обслуживания клиентов может иметь существенное значение. Ознакомьтесь с инструментами и технологиями, которые можно использовать для предотвращения мошенничества. Получите советы по оценке деловой практики, которая может непреднамеренно привести к дружескому мошенничеству.

Мошенники отправляют свои украденные товары другим получателям, а затем притворятся, будто исходная транзакция была несанкционированной. Чтобы найти грузовые компании, продавцы могут скопировать и вставить адрес доставки в Google. Окружите его кавычками. Посмотрите, есть ли законная причина, по которой потребитель отправляет туда товары.

• Следите за брокером

В наши дни почти у всех есть аккаунт в Facebook. Если нет учетной записи Facebook, покупатели, вероятно, перечислены в другом месте в Интернете. Торговцы могут использовать это в своих интересах. Если транзакция (брокеру) кажется подозрительной, продавцы могут выполнить поиск в Google по имени и состоянию покупателя. Если вы не можете найти что-то для этого человека, рассмотрите возможность потенциального мошенничества с возвратным платежом.

• Использовать доступные технологии

Используйте оповещения об обратном платеже для выявления дружественных мошенников, которые притворяются жертвами преступного мошенничества. Chargebacks911 имеет самую широкую сеть оповещений о возврате платежей на рынке. Если вы хотите узнать больше об этом продукте, дайте нам знать. Продавцы могут также потребовать, чтобы покупатели входили в учетную запись социальной сети, чтобы подтвердить свою личность.

• Проверьте свои маркетинговые методы

Даже если бы клиенты хорошо знали, во что они ввязались, было бы легко убедить банк, что все не так, как кажется. Торговцы должны следовать этим предложениям:

1. Соблюдайте все правила FTC. Положения и условия должны быть легко читаемыми (такой же размер и цвет шрифта, как и остальная информация на странице оплаты). Продавцы должны иметь возможность проверять заявления о производительности (например, «гарантированные результаты») и отзывы. Изображения и логотипы, которые подразумевают одобрение, не могут быть использованы без письменного согласия продавца. Клинические испытания не могут проводиться организацией, связанной с продуктами или услугами.
2. Напишите точные и подробные описания продуктов и услуг. Убедитесь, что клиенты точно знают, что они получают.
3. Не вводите в заблуждение относительно качества продуктов или возможностей услуг.
4. Не говори, что это ново, если это не так. Не пытайтесь выдать поддельные товары за подлинные.
5. Будьте честны о том, где был изготовлен предмет и использованные материалы.

Многие возвратные платежи за мошенничество поданы по соображениям удобства; проще запросить возврат, чем возврат. Торговцы должны обеспечивать выдающееся обслуживание клиентов. Во-первых, попросите клиента связаться с бизнесом, а не с банком. Затем разрешите все конфликты удовлетворительным образом:

1. Свяжитесь с постоянными клиентами, когда их текущий заказ отклоняется от нормы;
2. Опубликуйте публиковать контактную информацию на веб-сайте, в электронных письмах и рекламных материалах;
3. Оперативно отвечайте на телефонные звонки и отвечайте на электронные письма;
4. Рассмотрите возможность круглосуточного обслуживания клиентов;
5. Учитесь на своих ошибках.

Не позволяйте ошибкам возвратного платежа идти напрасно. Каждый раз, когда мошенничество с возвратом денег проскальзывает сквозь трещины, продавцы должны воспринимать это как учебный опыт:

Создать базу данных потенциальных мошенников. Отслеживайте контактную информацию и дружественные привычки мошенничества.

Проанализируйте, что привело к прошлому дружескому мошенничеству, чтобы удержать будущее дружеское мошенничество. Свяжитесь с клиентами, которые подозреваются в мошенничестве со стороны третьих лиц (они не будут склонны сообщать продавцу реальную причину возврата платежа). Попробуйте выяснить фактический мотив для возврата.

Как бороться с мошенничеством с возвратом денег

Торговцы должны оспорить все дружественные возвратные платежи за мошенничество, чтобы улучшить свою репутацию в банках-эмитентах. Хотя торговцы часто решают, что борьба с возвратными платежами неэффективна с точки зрения затрат, и просто принимают потерю дохода, банки интерпретируют отсутствие реакции как показатель вины продавца. Бездействие со стороны продавца может на самом деле увеличить частоту возвратных платежей за дружественное мошенничество. Банк предполагает, что если в прошлом виноваты торговцы, они, вероятно, снова виноваты. Обработка возвратных платежей не только уведомляет банк о том, что продавец не виноват, но и служит для противодействия мошенничеству с возвратными платежами, в котором участвуют потребители.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.