КПК Домашний (Челябинск) - не возвращает деньги вкладчикам - что можно сделать

Что такое КПК?

Кооператив потребителей это полноценный финансовый инструмент. Теоретически их можно противопоставлять некоторым элементам современных финансовых систем. В кооперативе можно:

1. Зарабатывать деньги;
2. Хранить накопленное;
3. Брать займы.

Кооперативы занимаются ипотечными займами. И процентная ставка по таких сделкам куда выше, чем в обычном банке. Отсюда и увеличение популярности, а значит, и потока денежных средств. И все-таки в РФ кредитно-потребительские кооперативы менее популярны. Даже если сравнивать с западными странами.

КПК: как это устроено?

По сути, каждый кооператив представляет собой кассу взаимопомощи. Тем, кто застал СССР в его период существования, известно, что подобные кассы работали следующим образом:

1. На предприятии был некий фонд-копилка;
2. Все члены профсоюза вносили туда денежные средства;
3. В конечном итоге все могли брать часть средств для своих целей.

Естественно, срок такого займа был небольшим. И процентная ставка тоже. Взять ссуду без процентов получалось у единиц и лишь в исключительных случаях. Поэтому злоупотреблять ни у кого не получалось.

Схема с кассой приведена не просто так. Кредитно-потребительский кооператив выстроен аналогичным образом. Согласно ФЗ№ 190, КПК это:

1. Объединение физических/юридических лиц;
2. Кооператив собранный по общим признакам.

При этом признаков, объединяющих участников может быть огромное количество. Обычно это связано с общей территорией, профессиональной деятельностью или другими признаками. На примере центрального округа: существуют кооперативы, объединяющие участников профсоюза педагогов. И сам кооператив называется "Учитель.

Но реальная ситуация складывается так, что КПК складывается с учетом географического местоположения. И этот признак является приоритетным.

Некоторым кооперативам удается создать полноценную сеть из отделений и филиалов. Такие представительства уже не ограничиваются региональными рамками и могут быть развернуты в любой точке России.

Но ограничения есть. И они установлены законодательством. Так, КПК может:

1. Привлекать денежные средства пайщиков (и только их);
2. Получить доступ к займам можно только после уплаты стандартного взноса;
3. Займ может быть выдан только действующему члену кооператива.

И вместе с тем, ограничения не такие уж и жесткие. Так, кооперативы могут брать взносы у сторонних юридических лиц. Но это только целевые транзакции. А брать денежные средства с обычных граждан (физ. лиц) не являющихся членами кооператива категорически запрещено.

Функционирование кредитно-потребительского кооператива

При создании учитывается не столько качество и авторитет пайщиков, сколько их количество:

1. Если КПК из юр.лиц, их не может быть меньше 5;
2. КПК из физ. лиц состоит минимум из 15 человек;
3. Для смешанной формы организации: минимум 7 пайщиков.

Если речь идет об объединении физ. лиц, то каждому вступающему не может быть меньше 16 лет. Если минимум установленный законом будет нарушен, то КПК автоматически подлежит ликвидации. И никаких способов избежать этого не существует.

Бюджет складывается из различных взносов. Так, есть 3 основных категории;

1. Паевая;
2. Членская;
3. Вступительная

Разовая вступительная оплата не требуется повсеместно. Ее размер редко превышает 1000 рублей. Но внести ее придется в обязательном порядке.

Членский взнос берется регулярно. Его размер жестко фиксирован. Но и тут размер выплаты очень условный и минимальный.

А вот паевые взносы могут быть как добровольными, так паевыми. Именно из этих денег формируются вклады. И уже на эти вклады начисляются проценты. Отсюда средства поступают заемщику, который в свою очередь, тоже выплачивает проценты. Размер устанавливается в индивидуальном порядке. Если речь о добровольных вложениях, то сумма может быть 1000 или 5000 рублей. Или еще большей.

Становится понятно, что именно пайщики своими денежными средствами и формируют конечный капитал кооператива. КПК может привлечь денежные средства и со стороны, если это не идет в противоречие с действующим законодательством*

* а с противоречиями как раз и приходится сталкиваться чаще всего. Больше того, фактически, КПК связаны по рукам и ногам и заработать какие-то баснословные деньги не получается.

Согласно действующему законодательству, КПК не может:

1. Торговать;
2. Производить товары;
3. Оказывать услуги.

Все на чем базируется капитал - механизм выдачи и привлечения денежных средств. И надо сказать, что государство такая ситуация вполне устраивает. Ведь то, что КПК это некоммерческая организация, прописано уже на уровне закона.

А значит, доход КПК получает только от:

1. Процентов по займам;
2. Вложениям пайщиков в ликвидные и надежные активы.

С точки зрения ЦБ, и это излишняя свобода. Так как ограничения появились с недавних пор и во вложениях. Теперь КПК могут вкладывать свои денежные средства только в бумаги обеспеченные государством (ОФЗ). А хранить это можно только на депозите в банке.

КПК открывает возможности для мошенников

Несмотря на то, что регулирование со стороны законодательства и ЦБ жесткое, мошенников в кооперации огромное количества. Прежде всего, нужно обратить внимание на:

1. Явно завышенную ставку (40 и более процентов);
2. Выплату прибыли (ее не может быть по определению);
3. Условия договора и вступления.

Кроме того, перед тем как вступить в подобное объединение, нужно как следует изучить его историю и репутацию. В особенности, во взаимоотношениях с кредиторами.

Разбор на реальном примере

В Челябинске уже были проблемы с кредитными кооперативами. Так, на всю страну прогремела история, когда:

1. Для привлечения денежных средств, вкладчиками начинали угрожать расправой;
2. Деньги изымались и просто не выплачивались.

Аналогичная ситуация произошла и с некоторыми вкладчиками КПК "Домашний". История эта началась еще в 2018 году, когда одна из вкладчиц (пенсионерка) попыталась забрать собственные деньги из кооператива. Ситуация развивалась в следующей последовательности:

1. Женщина внесла около 200 тыс. руб.;
2. Все было нормально;
3. Проценты по денежным средствам выплачивались;
4. Срок договора истек;
5. Деньги возвращаться кооператив отказался.

При этом, проценты выплачивались. А это очень важный момент. Так как действия правоохранительных органов и проверяющих ведомств в этом случае сильно ограничены. Ведь стандартные мошенники так себя не ведут. А проблемы у кооператива действительно могли иметь место.

Фактически, женщина остается без своих денег. А в отношении кооператива инициируется проверка.

Что известно на данный момент?

Фактически, кооператив зарегистрирован официально. Он даже внесен в государственный реестр. Вот ему уже запретили:

1. Привлекать денежные средства;
2. Принимать новых членов;
3. Выдавать займы

Вместе с тем, подобные ограничения никак не ограничивают действия кооператива по возврату денежных средств. До этого было известно, что кооператив уже:

1. Открывал региональные отделения;
2. Вел свою деятельность с 2015 года.

И ситуация на конец 2018 года сложилась крайне интересная. После сокращения филиалов, всю работу сосредоточили в центральном офисе КПК. По заявлениям самих же сотрудников кооператива, проблемы начались из за:

1. Неисполнения обязательств;
2. Ошибок в управлении;
3. Больших долгов перед кооперативом.

Точные цифры на данный момент неизвестны, но по состоянию на весну 2018 года, "Домашний" недосчитался денежных средств в размере 12 миллионов рублей.

В начале лета 2018 в КПК был проведен полноценный аудит, который не выявил никаких серьезных нарушений. И вместе с тем, уже в конце ноября 2018 было установлено, что признаки финансовой пирамиды в кооперативе все-таки были установлены.

Подобные результаты получены проверками и постоянным мониторингом Центробанка.

Мы "не хотим" стать пирамидой

Ситуация иронична еще и в том, что некоторые сотрудники КПК уже предусмотрели подобное развитие ситуации задолго до выводов сделанных в ЦБ. А именно:

1. Весной 2018 были даны комментарии изданию "КП";
2. В них пояснялось, что ситуацию пытаются урегулировать мирным путем;
3. Был сделан акцент на том, что собирая вклады и выдавая их в качестве возвратных средств, будет обвинение в создании пирамиды.

Забавная ситуация: руководство и сотрудники кооператива действительно предусмотрели законность своих действий. Но видимо что-то пошло не так, как изначально планировали. Так как уже в ноябре того же года, начались возвраты денежных средств за счет новопривлеченных вкладов. Иными словами, получилась классическая финансовая пирамида со всеми вытекающими отсюда последствиями

После этого в отношении кооператива начались серьезные проверки в прокуратуре. А в СМИ запустили целую очередь материалов, предостерегающих потенциальных вкладчиков КПК о том, что есть риск потерять свои деньги.

Основная проблема еще и в том, что денежные средства вкладчиком государством не защищаются. Иными словами, даже если денег на выплату банком не окажется, то государство по АСВ возместит часть денежных средств. А вот с кредитными кооперативами подобный фокус не сработает. Именно этой особенностью и обоснован повышенные процент, отличный от стандартных банковских депозитов.

Проблема классификации мошенничества

Уголовное преследование в отношении определенных лиц и сотрудников кооператива возбудить также не всегда представляется возможным. Во-первых, нужно учитывать удаленность и региональные особенности:

1. Мошенники могут просто подкупить часть местных правоохранителей;
2. Лазеек и способов избежать наказания предостаточно.

Да и правоохранительные органы и ведомства в регионах работают на порядок меньше. Если не на два. Гражданская активность также сильно снижена, из-за чего создать резонанс гораздо сложнее. А фактически, недовольного вкладчика могут просто "заткнуть" разными противозаконными методами. До вполне бандитских. Подобных случаев в судебной практике предостаточно. Причем происходит подобное с завидной частотой, меняются лишь регионы и субъекты. А вот суть не меняется.

Правда в последнее время, тенденция на открытый обман и мошенничество смазывается все стремительнее. Стандартная ситуация выглядит следующим образом:

1. Кооператив поначалу никак не выдает себя;
2. Проценты исправно выплачиваются;
3. Активно привлекаются новые члены.

А уже только потом начинаются серьезные проблемы и разбирательства. И инициировать приходится их недовольным вкладчикам. Кооператив и его руководство при этом встает в очень интересную стойку. Они фактически не отказываются возвратить денежные средства по договору. И могут даже предпринять несколько попыток договориться со вкладчиком.

На этом этапе нужно держать ухо востро. Так как кооператив может продлить договор или сделать что-то еще, играющее против ваших фактических интересов.

Еще один пример

Фактически, все проблемы вкладчиков начинаются от:

1. Необразованности;
2. Незнания своих собственных прав и закона.

В том же Челябинске известен другой пример. Один небезызвестный КПК фактически вымогал денежные средства со своих вкладчиков. А как пришло время исполнять обязательства и возвращать денежные средства, начиналась карусель:

1. Вкладчика "пинали" из одного отделения в другое;
2. Постоянно обещали разобраться с его проблемой перенося встречи;
3. К фактическому руководству вообще пробиться невозможно.

Если же человек начинал вступать в открытое противостояние, то его просто выставляли за дверь. Естественно, без возврата денег. Такая уверенность в своей позиции берется не с пустого места. Наверняка, подобное поведение подкрепляется поддержкой со стороны силовых ведомств, которые неизбежно переплетаются с различного рода финансовыми проектами и откровенными мошенниками.

Более того. Когда случившееся начали освещать настоящие журналисты, руководство КПК повело себя неожиданно. Они предложили вкладчику забрать собственные деньги. Но только при условии, что никаких интервью и вообще информации журналистам передано не будет.

Зачем оббивать пороги

Даже если договориться с руководством кооператива практически удалось, и нужно лишь проехать в другой офис за деньгами - не стоит расслабляться ни в коем случае. Стандартная ситуация:

• Человек приезжает в другой город;

• Обращается в указанный офис;

• Сотрудник начинает "обработку".

Сам процесс обработки крайне простой. Предлагать будут что угодно - повышение процентной ставки, перевод денег на счет. Могут даже "изобрести" полноценную индивидуальную пенсионную программу на ходу. КПК сделает всё, чтобы не вернуть деньги владельцу. К сожалению, в самом таком желании ничего противозаконного нет. Поэтому действовать придется только в рамках действующего законодательства.

Как вернуть деньги из кооператива Домашний и подобных?

Если КПК уже находится в стадии банкротства, свои требования придется изъявлять в суде. Вся процедура выглядит следующим образом:

1. Составляется исковое заявление;
2. Истец включается в реестр требований кредиторов;
3. Определяется очередь.

Можно подать заявление в традиционной форме или в электронной. В последнем случае потребуется наличие электронной подписи (озаботьтесь ее получением заранее).

Уже после того как вас включили в реестр требований, вы сможете принять непосредственное участие в процессе исполнения обязательств кооперативом. И в его банкротстве непосредственно. Для погашения обязательств будет задействовано не только имущество, но и денежные средства во владении КПК.

КПК не платит деньги, но работает

Здесь придется обратиться за помощью к профессиональному юристу. Так как договор подписанный изначально, может содержать:

1. Различные дополнения;
2. Якорные пункты.

Все это дает возможность оттягивать сроки возврата денежных средств, и менять порядок выплат по процентам. Последовательность действий следующая:

1. Подаем заявление о выходе из КПК;
2. Требуем возврата денежных средств.

Если же договором предусмотрен невозврат, и вы этого сразу не заметили - придется признавать его несостоятельность. Сделать это можно только через суд.

Если вы уже вступили с руководством КПК в активное противостояние, не лишним будет и обращение в прокуратуру. В свободной форме. На рассмотрение вашего обращения/заявления у прокурора есть срок - один календарный месяц. Это не будет лишним, и простимулирует руководство КПК сменить свою позицию на более лояльную.

Если же все ваши заявления о выходе игнорируются и со стороны КПК не предпринимается никаких действий, придется обращаться за помощью в суд.

Для этого также потребуется юридическое сопровождение. Грамотный юрист поможет:

1. Составить исковое заявление грамотно;
2. Собрать доказательную базу;
3. Составить коллективное заявление.

Последнее нужно для того, чтобы объединиться с такими же участниками, попавшими в подобную ситуацию.

Заключение

Присваивать ваши деньги себе, КПК не имеет никакого права. А если подобное предусмотрено договором (но не законом), то документ можно оспорить в судебном порядке. Не бойтесь отстаивать свои права.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.