Претензии к страховой компании за не выплату страховки или занижение выплат
Страхование призвано обеспечить надежность правовых отношений в различных сферах. При наступлении страхового случая страховая компания обязуется выплатить денежные средства в пределах потерянного имущества и в порядке, установленном законом и договором. К сожалению, многие страховые компании не доплачивают страховые возмещения, в связи с чем необходимо заявить требование к страховой компании о полной выплате денежных средств.
Оглавление
Что такое страховое возмещение?
Оплаченная страховая претензия служит для защиты страхователя от финансовых потерь. Физическое лицо или группа платит взносы в качестве возмещения за завершение договора страхования между застрахованным лицом и страховым перевозчиком. Наиболее распространенные страховые претензии включают расходы на медицинские товары и услуги, физический ущерб и ответственность в результате эксплуатации автомобилей, материальный ущерб и ответственность за жилище (домовладельцы, арендодатели и арендаторы) и гибель людей.
Для полисов страхования имущества и причинно-следственных связей, независимо от масштабов несчастного случая или от того, кто виноват, количество страховых претензий, которые вы подаете, напрямую влияет на ваши ставки. Чем больше подано исков, тем выше вероятность повышения ставки. Подайте слишком много претензий, и страховая компания не может продлить ваш полис.
Если претензия подана на основании нанесенного вами ущерба, ваши ставки почти наверняка возрастут. С другой стороны, если вы не виноваты, ваши ставки могут увеличиваться или не увеличиваться. Удары сзади, когда ваша машина припаркована, или боковой удар по дому во время шторма - это явно не ваша вина, и это может не привести к повышению ставки, но это не всегда так. Смягчающие обстоятельства, такие как количество предыдущих заявлений, которые вы подали, количество полученных вами ускоренных билетов, частота стихийных бедствий в вашем регионе (землетрясения, ураганы, наводнения) и даже низкий кредитный рейтинг - все это может привести к тому, что ваши ставки подняться, даже если последнее требование было предъявлено за ущерб, который вы не нанесли.
Когда дело доходит до повышения ставок, не все требования равны. Укусы собак, претензии в связи с травмами при падении и падении, повреждение водой и плесень - все это для страховщиков. Эти пункты, как правило, оказывают негативное влияние на ваши ставки и на готовность вашего страховщика продолжать предоставлять страховое покрытие. Удивительно, но столь страшный штраф за превышение скорости может вообще не вызвать повышения ставки. Многие компании прощают первый билет. То же самое касается незначительной автомобильной аварии или небольшого иска против страхового полиса вашего домовладельца.
Вы обязаны раскрывать соответствующую информацию, когда вы принимаете политику или продлеваете ее. Если вы не предоставили точную или полную информацию, ваш страховщик может отклонить ваше требование.
Некоторые общие примеры нераскрытия:
- не раскрывает все предыдущие страховые претензии (например, кражи со взломом)
- не раскрывать уголовные преступления (например, поджог)
- не раскрывать существующее повреждение (например, существующее повреждение крыши).
Существует два способа раскрытия информации:
- когда страховщик задает вам конкретные вопросы
- когда вы узнаете что-то, что вам известно, или от вас может ожидать разумный человек в вашем положении, это будет иметь отношение к решению страховщика принять полис.
Вы не обязаны раскрывать:
- то, чего ты не знаешь
- то, что снижает риск страховщика
- что-то общеизвестное
- то, что ваш страховщик знает или должен знать
- если ваш страховщик отказался от вашей необходимости соблюдать.
Закон о договорах страхования ограничивает обстоятельства, при которых ваша претензия может быть отклонена в результате раскрытия.
Ваш страховщик обязан четко информировать вас о характере и последствиях вашего обязательства по раскрытию информации. Если они этого не сделали, они не могут полагаться на ваше нераскрытие, чтобы отклонить претензию, если ваше нераскрытие не было мошенническим. Уведомления о продлении, которые вы получаете каждый год, обычно информируют вас о вашей обязанности раскрыть информацию. Если вы этого не сделаете, страховщик может иметь право отклонить ваше требование.
Если вы не раскрыли что-либо во время выписки полиса или при продлении, ваш страховщик не сможет отклонить ваше требование, если не сможет доказать, что отказался бы предоставить вам страховку, если бы знал недостающую информацию. Если, например, ваш страховщик предоставил бы вам страховое покрытие, если бы он знал о вашей недавней истории претензий, но взимал бы более высокую премию, тогда ваш страховщик не может отклонить ваше требование на основании неразглашения (хотя он все еще может требует от вас платить более высокую премию). Чтобы выяснить, будет ли ваш страховщик продолжать страхование, вы должны запросить официальное заявление страховщика. Если он не предоставлен, вы должны подать жалобу, которая потребует от вашего страховщика доказать, что он не предоставил бы вам страховое покрытие в первую очередь.
Претензии по медицинскому страхованию
Затраты на хирургические процедуры или пребывание в стационаре остаются чрезмерно дорогими. В 2014 году средняя стоимость однодневного пребывания в больнице составляла 10 000 рублей. Индивидуальная или групповая политика в области здравоохранения освобождает пациентов от финансового бремени, которое в противном случае может нанести серьезный финансовый ущерб. Претензии по медицинскому страхованию, поданные поставщиками услуг от имени страхователей, требуют от пациентов небольших усилий; 94% медицинских требований были рассмотрены в электронном виде в 2011 году, что на 19% больше, чем в 2006 году.
Страхователи должны подавать бумажные претензии, когда медицинские провайдеры не участвуют в электронных передачах, но расходы возникают в результате оказания покрываемых услуг. В конечном счете, страховая претензия защищает человека от возможного финансового бремени в результате несчастного случая или болезни.
Дом, как правило, является одним из самых больших активов, которые человек приобретет за свою жизнь. Претензия, поданная за ущерб от покрываемых рисков, первоначально направляется по телефону или через Интернет представителю страховщика, которого обычно называют агентом или регулятором претензий .
В отличие от заявлений о медицинском страховании, ответственность за повреждение имущества, которым он владеет, лежит на страхователе. Регулировщик, в зависимости от вида требования, проверяет и оценивает ущерб имуществу для выплаты застрахованному. После проверки ущерба, страховщик начинает процесс компенсации или возмещения застрахованному.
Претензии по страхованию жизни
Претензии по страхованию жизни требуют предоставления формы претензии, свидетельства о смерти и зачастую оригинального полиса. Этот процесс, особенно для крупных политик с номинальной стоимостью, может потребовать от перевозчика углубленного изучения, чтобы убедиться, что смерть застрахованного не подпадает под исключение договора, такое как самоубийство (обычно исключается в течение первых нескольких лет после начала действия полиса) или смерть в результате преступного деяния.
Как правило, этот процесс занимает от 30 до 60 дней без смягчающих обстоятельств, предоставляя бенефициарам финансовые средства для замены дохода умершего или просто для покрытия бремени конечных расходов.
- Страховое требование - это официальный запрос страхователя к страховой компании о покрытии или компенсации за покрытый ущерб или страховой случай.
- Страховая компания проверяет претензию и после ее одобрения производит выплату застрахованному или утвержденному заинтересованному лицу от имени застрахованного.
- В случае страхования имущества от несчастных случаев, например, для вашего автомобиля или дома, подача иска может привести к повышению ставок ваших будущих премий.
Подавать или не подавать страховое заявление?
В отношении повышения ставок не существует жестких правил. То, что одна компания прощает, другая не забудет. Поскольку любые претензии могут представлять риск для ваших ставок, понимание вашей политики - это первый шаг к защите вашего кошелька. Если вы знаете, что ваша первая авария прощена или ранее поданная претензия не будет засчитываться против вас через определенное количество лет, решение о том, подавать или нет претензию, может быть принято с предварительным знанием того, какое влияние она будет или выиграла ». на ваши ставки.
Также важно поговорить с вашим агентом о полисах страховой компании задолго до того, как вам потребуется подать иск. Некоторые агенты обязаны сообщать о вас в компанию, если вы даже обсудите потенциальную претензию и решите не подавать. По этой причине вы также не хотите ждать, пока вам не потребуется подать иск, чтобы узнать о политике вашего страховщика в отношении консультации с вашим агентом.
Независимо от вашей ситуации, минимизация количества поданных вами претензий является ключом к защите ваших страховых тарифов от существенного увеличения. Хорошее правило - подавать иск только в случае катастрофической потери. Если ваш автомобиль получил вмятину на бампере или несколько черепиц с крыши вашего дома, вам может быть лучше, если вы позаботитесь о расходах самостоятельно.
Если ваш автомобиль попал в аварию или вся крыша вашего дома прогибается, подача иска становится более экономически целесообразным занятием. Просто имейте в виду, что даже если у вас есть страховое покрытие и вы платили свои страховые взносы вовремя, ваша страховая компания может отказать вам в продлении страхового покрытия по истечении срока действия вашего полиса
Страховые компании «страхуются» от мошенников
Чтобы установить мошенничество, ваш страховщик должен доказать, что вы намеревались обмануть страховщика или действовали с безрассудным безразличием относительно того, был ли обманут ваш страховщик.
Если мошенничество установлено вашим страховщиком, он может отклонить ваш страховой иск и аннулировать ваш полис. Это означает, что у вас больше нет страхового покрытия. В серьезных случаях дело может быть передано в полицию для расследования, и вам может быть предъявлено обвинение в совершении уголовного преступления.
Ваш страховщик не может полагаться на отклонение вашего требования на основании мошенничества, если мошенничество было незначительным, и для вашего страховщика было бы несправедливо отклонить требование.
Страховщики всегда в поисках мошенничества. Чтобы избежать расследования:
- быть кооперативным
- предоставить всю необходимую информацию
- предоставить доказательства (например, свидетели, фотографии).
Если вас преследуют за мошенничество, немедленно обратитесь за юридической консультацией.
Если вас расследует ваш страховщик, некоторые советы включают в себя:
- стараться сохранять спокойствие
- не торопитесь, чтобы обдумать вопросы, прежде чем отвечать на них
- попросить перерыв, если вам нужен
- если ваше интервью со следователем записывается, попросите цифровую копию интервью или стенограмму
- если английский не ваш родной язык, попросите переводчика
- не подписывайте ничего, в чем вы не уверены
- обратиться за юридической консультацией до и после собеседования.
Когда страховая компания решает спор, один из их сотрудников решает все споры, в которых предполагается мошенничество. Рефери может запросить дополнительную информацию от вас или вашего страховщика и, при необходимости, опросить вас или других добровольных свидетелей лично.
Страховщики иногда отменяют страховые полисы в середине периода страхового покрытия. Это может быть сделано в ответ на дополнительную информацию, предоставленную вами, которая увеличивает риск вашего страховщика до неприемлемого уровня. Другой очень распространенной причиной является то, что вы не заплатили премию за полис. Это особенно вероятно, если вы решили оплатить взнос в рассрочку прямым дебетом, и ваш прямой дебет не удался.
Если ваш страховщик сообщает вам, что ваша политика была отменена, вам следует получить совет о том, имели ли они достаточные основания для отмены политики, и предприняли ли они соответствующие шаги, чтобы сообщить вам об отмене в соответствии со своими юридическими обязательствами. Если вы хотите оспорить их решение об отмене политики или утверждаете, что они не уведомили вас надлежащим образом об отмене, вы можете подать жалобу.
Как получить деньги со страховой?
Во-первых, выясним, зачем вообще занижать страховые выплаты. На самом деле ответ на этот вопрос довольно прост - чем больше занизить страховую выплату, тем меньше страховой придется выплачивать, тем самым формируется и больший доход, нежели, если страховая бы оплачивала все страховые в полном объеме. К сожалению, страховые компании далеко не всегда идут на встречу, некоторые из них говорят: "извините, была ошибка", другие же вовсе доводят дело до суда без каких-либо оправданий. Страховые компании пользуются тем, что далеко не каждый гражданин пойдет в суд из-за нехватки времени, лени, нервов и т. д. В то же время стоит помнить, что в суде во многих случаях удается получить большую сумму, чем планировалось.
Такая непринципиальность людей в юридическом плане, конечно же, играет на руку страховщикам. По сути такого явления бы и не было, если бы каждый человек шел в суд, в случае обнаружения несправедливости. Но а пока что наблюдается, то что наблюдается: страховщики занижают страховые выплаты, а люди не идут в суд для защиты своих прав, оставаясь обманутыми. Если вы хотите получить полную сумму, то вам обязательно стоит подать претензию в страховую компанию, а также если это не поможет, подать исковое заявление в суд. Чаще всего клиенты страховых компаний остаются правыми, так что это вполне разрешимая процедура.
Стоит уточнить, что судиться самостоятельно со страховой компанией не так уж легко. Необходимо разобраться в ситуации. Юристы страховых компаний знают какие шаги предпринять для защиты даже в том случае, если страховая компания не права. Поэтому лучше разобраться как производится данная юридическая процедура, а также обратиться на консультацию к автоэксперту или юристу, который имеют практику в этом вопросе (это будет бесплатно, либо совсем недорого).
Если даже подержанными запчастями вы не можете отремонтировать ваш авто, то страховая здесь явно решила вас обсчитать, и нужно приступать к действиям:
- Найти банковские реквизиты страховой компании. Они нужны для досудебной претензии (образец можно скачать здесь), суда и наложения ареста на расчетный счет компании, если это потребуется. Довольно часто реквизиты страховой компании есть на их собственном сайте, либо в полисе и договоре страхования.
- Подготовить список документов:
- Полис страхования (копия);
- Акт приёма - передачи (реестр) документов в страховую компанию, свидетельствующий, что все необходимые документы вы передали, а сотрудник страховой под роспись их принял;
- Отчет независимой экспертизы, в которую вас направила страховая компания. Копии документов автоэксперты вам выдадут за дополнительную плату;
- Свидетельство о регистрации автомобиля (копия)
- Паспорт транспортного средства (копия);
- Отчет вашей независимой экспертизы с реальной суммой ущерба и указанием, где именно занижена сумма выплаты в отчете экспертизы страховой компании.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
