Как разговаривать с коллекторами и на что они имеют право
В настоящее время банковские кредиты выдаются в огромных количествах. Банковские структуры редко проводят тщательные проверки платёжеспособности заёмщика, что приводит к просрочкам по платежам. Если со стороны заёмщика не предпринимаются никакие действия по урегулированию проблемы, кредитная организация зачастую передаёт образовавшийся долг третьим лицам, в качестве которых выступают коллекторские агентства. Важно знать, что делать если звонят коллекторы и какую тактику выбирать при разговоре с ними.
Оглавление
Как разговаривать с коллекторами?
Как правильно общаться с сотрудниками коллекторских фирм, знают немногие, но эта информация позволит избежать нарушения интересов должников при злоупотреблении правами со стороны соответствующих сотрудников.
Если в разговоре применяют угрозы, то нужно:
- записать разговор (например, можно использовать андроид, айфон или диктофон);
- при угрозах, содержащихся в письмах или СМС-сообщениях, сохранить данные источники в качестве доказательств;
- собрать полный пакет доказательств, оформить и подать жалобу на действия коллекторов.
Важно помнить, что в разговоре сам должник не должен уподобляться коллекторам и стараться не использовать оскорбительные фразы и угрозы, так как все телефонные разговоры записываются и могут быть использованы против должника.
Как правило, работу с должниками коллекторы ведут посредством телефонной связи.
Должник должен соблюдать следующие рекомендации:
- осуществить запись всех разговоров;
- не допускать грубых высказываний в адрес звонящего сотрудника;
- не сообщать какую-либо информацию о себе, своих близких;
- стараться отвечать на звонки, так как это позволит сократить их количество.
Сотрудники коллекторских фирм отлично знают положения законов, на которых должны основываться их действия. Зачастую в работе они рассчитывают на юридическую неграмотность должников, так как главной их целью является возврат денежных средств любой ценой.
Законодательство указывает, как должны вести себя сотрудники коллекторских фирм. Так, количество звонков не должно превышать 1 раза в сутки, в будни разрешается звонить в восьми утра, а в девять вечера все звонки должны прекращаться.
В выходные и будние дни, донимать должника коллекторы вправе до восьми вечера. Отправлять SMS-сообщения разрешается не чаще 16 раз в месяц, а также стоит запрет на личные встречи –1 встреча в неделю.
Подготовка к разговору
Подготовка к разговору включает:
- Если звонят должнику коллекторы, но он не готов к общению, с точки зрения юридической грамотности, он всегда может попросить перезвонить коллекторного сотрудника чуть позже;
- Следует ознакомиться с положениями ФЗ о коллекторах № 230%.
- Выписать статьи, которыми можно оперировать при разговоре.
Важно знать свои права и выстроить правильную тактику общения.
Запись разговора
Все современные мобильные устройства имеют встроенный диктофон. Это довольно удобная программа, позволяющая вести запись входящих и исходящих вызовов.
Некоторые коллекторские агентства, включают автоответчик, то есть когда должник берёт трубку, срабатывает автомат, и голос сообщает о необходимости погашения долга. Звонки такого рода могут поступать каждые 10-15 минут.
Что могут сделать должнику коллекторы при невозврате долга.
В зависимости от того, как настроено агентство в части «выбивания» долга, в работе они могут использовать различные методы:
- оказание морального давления, для этого коллекторы могут звонить с разных номеров в различное время на домашний или мобильный телефон, применять резкие, неприятные фразы, в результате чего должник может начать плакать, нервничать и прочее;
- угрожать, целью является именно запугивание должника;
- попытки проникнуть домой к должнику с целью проведения личной беседы (в этом случае можно записывать видео, где будут видны неправомерные действия коллектора);
- угрозы родственникам, друзьям заёмщика, через звонки, СМС-сообщения и прочее.
Применение физического давления не допускается (нанесение ударов, использование газа в баллонах и прочее.) и редко применяется на деле, так как это уголовно наказуемо и коллектор будет отвечать по всем нормам закона. Но имеются такие коллекторские агентства, которые в своей работы идут на всё. Сюда относятся сотрудники КА «Деньга», которые угрожают посредством СМС, звонков, писем и прочего.
По сути, коллекторы не имеют сильных правовых полномочий. Например, они не могут забрать имущество должника, отключать отопление, свет в его квартире и прочее.
Одним словом, их цель – мощное давление на психику должника, чтобы заставить его беспокоиться. Это не должно значить, что действия коллекторов стоит оставлять безнаказанными.
Попросите коллектора предоставить данные и запишите их
По закону звонивший сотрудник при начале разговора с должником должен представиться.
Если этого не произошло, то необходимо затребовать с него следующую информацию:
- Ф. И. О.
- Наименование компании или банковского учреждения, в чьих интересах выступает коллектор.
- Должность.
- Контакты для обратной связи.
Важно помнить, что совершать звонки со скрытого номера запрещается. Если сразу заявить свои права, коллектор будет вести себя более корректно, так как его главной задачей является вернуть долг, используя при этом любое психологическое давление: направив его оружие против него самого, должник может существенно изменить ситуацию.
Попросите коллектора чётко сформулировать требования к вам
Должник имеет право попросить коллектора сформулировать предъявляемые требования.
На что стоит обратить внимание:
- необходимо попросить объяснить звонившего сотрудника его отношение к имеющейся задолженности;
- если задолженность была передана банковским учреждением коллекторам для выяснения причин образования долга, то звонящий должен сообщить реквизиты данного документа – дата, номер договора, в том числе ознакомить с условиями договора, выслав его почте или при личной встрече;
- должник вправе затребовать от звонящего информацию о кредитном соглашении.
Должник должен помнить, что коллекторы вправе заявлять требования на размер долга, с учётом исковой давности, которая начинает течь с момента внесения последнего платежа в счёт погашения долга, а истекает срок спустя три года. Данный срок закрепляет гражданский кодекс.
Изложите коллектору свою ситуацию
Как правильно изложить коллектору сложившуюся ситуацию:
- Если звонок от коллекторского агентства поступил впервые, следует спокойно объяснить причины образовавшегося долга, например, произошла потеря работы.
- Важно сказать, какие действия были приняты, для решения возникшей проблемы.
- Следует дать понять, что должник имеет серьёзные намерения выплачивать долг.
Если коллекторы начинают применять угрозы или пугать судом, арестом и прочее, должнику следует напомнить о своих правах или незамедлительно подать жалобу.
Выслушайте предложенные пути решения
Коллектор может предложить несколько эффективных путей разрешения проблем, например:
- обратиться с целью изменения изначальных условий кредитования;
- оформление рефинансирования.
Не стоит соглашаться с предложениями о займе денег у родственников, друзей или в МФО под большой процент. Такие методы не выход и могут только усугубить ситуацию.
Не дискутируйте
Как правильно вести разговор:
- При недостаточных познаниях в юриспруденции не стоит вступать в спор.
- Разговор лучше вести в русле того, что должник ещё не готов говорить и не может ответить на задаваемые вопросы, в связи с чем сотруднику коллекторского агентства лучше перезвонить позже.
Каждый имеет право на юридическую защиту со стороны адвоката или юриста.
При желании работу с коллекторами можно передать в руки профессионалов, которые смогут отстоять права своего клиента.
Что делать, если коллекторы запугивают, куда обратиться?
Единоразовое предупреждение заёмщика о необходимости погашения долга ни к чему не приводит. Имеются случаи, когда коллекторы звонят посторонним людям по вопросам чужого кредита. Это может произойти по причине того, что номер должника был сменен и продан третьим лицам.
Если поступают обращения по чужим кредитным обязательствам:
- если звонивший сотрудник обозначил, в каком банке был куплен долг, то следует обратиться в его ближайшее отделение, запросить справку о том, что долгов перед банком нет, и отправить её в коллекторскую фирму с требованием о прекращении звонков с угрозами;
- при повторных звонках следует написать жалобу в уполномоченные органы, как вариант, блокировать номера звонящих сотрудников путём внесения их в чёрный список на телефоне. Блокировка номеров – не панацея, так как звонки начнут поступать с других номеров, как только сотрудники поймут, что с имеющихся номеров дозвониться невозможно.
Безусловно, за неправомерные действия сотрудники агентств должны быть наказаны, и борьба с ними – это реальный шанс защитить себя. Но это не уменьшит долг, следовательно, возвращать его нужно в любом случае, чтобы выбраться из долговой ямы. Ведь банк или МФО (если брался заем) могут подать в суд, и тогда по решению суда с должника будет списываться долг. Не стоить ждать этого. Чтобы не возникало проблем подобного рода, при оформлении кредитов и займов следует правильно рассчитывать свои финансовые возможности.
Если коллекторы замучили звонками, в которых присутствуют угрозы и запугивание, обращаться следует в:
- Роспотребнадзор – отдел по защите прав потребителей финансовых услуг.
- Центральный банк РФ – рассматривает требования о проверке кредитной организации, продавшей долг коллекторам. Копию поступившего заявления направляют в агентство. Возможно, серьёзного результата данный шаг не покажет, но коллекторы будут знать о правовой грамотности должника и его намерениях защитить собственные права. Если будут выявлены серьёзные нарушения в работе, то ЦБ вправе отзывать лицензии у кредитных учреждений.
- Органы прокуратуры или суд – если имеются реальные угрозы или вымогательства со стороны сотрудников агентства. Прокуратура по факту проведёт проверку и примет соответствующие меры.
- НАПКА – обращаться следует при угрозах, некорректном поведении коллекторов. Рассмотрев поступившее обращение, будет вынесено соответствующее решение. Как правило, данная организация не находит нарушений. Но заёмщику следует не останавливаться и писать неоднократные жалобы.
На специальных сайтах должник может оставить отзыв о коллекторском агентстве или банковском учреждении, которое продало долг, чтобы потенциальные и действующие заёмщики понимали, чем может грозить неуплата долга.
Безусловно, гораздо проще выплатить долг, но не всегда размер задолженности позволяет сделать это быстро и в полном объёме.
Что предпринять, если звонят родителям, знакомым, соседям, родственникам?
Вынужденной мерой при работе с должниками являются звонки третьим лицам. Главная задача для коллектора – чтобы долг был возвращён, а каким способом и что для этого придётся предпринять, его мало интересует. Если должник безнадёжный, скрывается, не выходит на связь, коллекторы начинают совершать телефонные звонки его родственникам, друзьям, соседям и прочим лицам.
Важно помнить, что:
- если должник не давал своё согласие на работу с третьими лицами, то взыскатели не имеют права тревожить его близкий круг общения;
- нарушаются права не только заёмщика, но и третьих лиц, которые имеют право жаловаться;
- выяснять какую-либо информацию о заёмщике у третьих лиц они не имеют права, поэтому никакие комментарии не требуются.
Можно написать официальное обращение в коллекторские агентство, с требованием о прекращении телефонных звонков. Если никакой реакции не будет, жалобы следует направить в прокуратуру, Роскомнадзор.
Куда и к кому обратиться, чтобы прекратить террор?
Среди главных структур, в которые следует жаловаться для защиты прав и прекращения давления со стороны коллекторов, выделяют:
- НАПКА;
- Центральный банк РФ;
- отделение Роспотребнадзора;
- судебная инстанция;
- отделение полиции;
- прокуратура.
Заявления подаются в том случае, когда коллекторы в общении выходят за рамки закона. То есть их действия прямо попадают под нормы уголовного и административного законодательства, значит, бороться с незаконными действиями коллекторов можно и даже нужно.
При обращении с жалобой важно соблюдать правильность её написания:
- подобрать соответствующие нормы законы, указывающие на нарушения прав и интересов обратившегося, например, указать нормы из ФЗ, излагающего суть о коллекторской деятельности;
- излагать суть заявления нужно кратно;
- указать название коллекторской фирмы, от сотрудников которой поступают звонки;
- прописать требования, с которыми обращается заёмщик;
- поставить дату и подпись.
Защита собственных прав – это основополагающее начало. Когда заёмщик переходит в статус должника, и ему начинают поступать звонки от соответствующих учреждений, важно помнить, что нарушаются не только его права, но и кредитной организации, в которой брался долг.
