Что делать в случае мошенничества с банковскими картами и могут ли аферисты снять деньги по номеру карты
Мошенничество с пластиковыми карточками процветает с каждым днём. Виноваты в большей степени сами владельцы карт. Аферисты пользуются доверчивостью людей, умело придумывая самые различные схемы мошенничества. Чаще всего на уловки мошенников попадаются люди пожилого возраста, они добровольно передают данные, которые необходимы для снятия средств с карточки. Как вернуть деньги переведённые на карту мошенника и возможно ли это сделать?
Оглавление
Возврат средств возможен, но процедура эта довольно сложная и не всегда ожидаемые результаты оправданы. Но как говорится: «Надежда умирает последней». Главное, верить и не падать духом. Каждому владельцу пластиковой карты нужно быть осведомлённым в вопросах, касающихся схем, по которым можно воровать деньги, и о способах их возврата.
Как можно лишиться денег?
Денежные средства списываются с платёжной карты в случае:
- добровольного перечисления некоторой суммы на счёт другого лица;
- потери всех конфиденциальных данных, которые необходимы для осуществления операций с платёжными картами.
Основная причина, по которой люди попадаются на уловки аферистов – чрезмерная доверительность. Кроме того, люди забывают и о бдительности: они даже не пытаются проверить личность и реквизиты счёта лица, кому собираются отправлять деньги.
Зачем переводят деньги незнакомым лицам?
Схем аферы на самом деле достаточно много.
Но можно выделить и в общих чертах описать основные махинации мошенников:
- Очень часто аферисты давят на жалость, прося помощи для тяжелобольного ребёнка. Мошенники создают «левые сайты», на которых размещают правдивую информацию о болезни, но указывая свои реквизиты. Люди хотят помочь чужому горю и перечисляют деньги на лечение. Вот только к больному ребёнку эта помощь не доходит.
- Выманить деньги у честных граждан мошенники научились и наглым способом. Для этого им необходима информация о данных зарплатной или пенсионной карты. Почему люди сами предоставляют мошенникам эту информацию? Данные карты люди иногда оставляют на незнакомых сайтах, не имеющим никакого отношения ни к банковской системе, ни к сайтам, которые торгуют товарами посредством интернета. Чтобы ваши кровно заработанные не перешли в руки мошенников, никогда и ни при каких обстоятельствах не сообщайте данные своей платёжной карточки.
- Самый простой способ обмана, которым пользуются аферисты – создание сайта, где можно купить товары. Многие часто совершают покупки в интернете. Переведя полную стоимость, человек ждёт посылку. По истечении некоторого времени и отсутствия связи с продавцом люди начинают понимать, что их обманули.
- В последнее время стала очень распространена схема мошенничества «Я попал в беду». На телефон жертвы поступает звонок, якобы от родственника. В ходе разговора речь идёт, к примеру, о том, что сбит человек и срочно нужны деньги, чтоб не возбуждать уголовное дело. После чего трубку берёт псевдоследователь и озвучивает сумму необходимую для решения вопроса и реквизиты, куда нужно перечислить денежные средства. Случались случаи, когда путём махинаций у жертв выманивали до 300 тысяч рублей. В результате такого «лохотрона» человек не только лишается своих сбережений, но и нарушает закон, поскольку даёт взятку должностному лицу (в данном случае следователю).
- Смс-сообщение о блокировке карты. Человек, прочитавший такое сообщение, начинает паниковать и незамедлительно перезванивает по номеру, указанному в смске. Пообщавшись якобы с сотрудником банковской организации, жертва переводит нужную сумму на банковский счёт или номер мобильного оператора (МТС, Билайн). Работники банковских учреждений («АК Барс», ПУМБ, ВТБ, Альфа-Банк, Тинькофф, Сбербанк, представительства «Беларусбанка») всегда предупреждают клиентов о неразглашении данных карты.
Независимо от того, какую схему для мошенничества выбрал аферист, акцент делается на уязвимые места окружающих. А это, как правило, наивность, жадность и излишняя доверчивость.
Незаконное снятие денег
У каждого владельца пластиковой карточки хоть раз возникали вопросы, как мошенники снимают деньги с карты? Какие данные нужны им для снятия? Что делать, если мошенники узнали номер платёжной карты?
Не спешите беспокоиться, если вы по глупости передали незнакомым лицам номер своей карты, а вам сказали, что как-то мошенники снимают деньги по номеру карты. Этих данных для того, чтоб похитить накопленные средства недостаточно.
Для осуществления транзакций по карточке аферисту необходимо знать:- фамилию и имя потерпевшего; эта информация выдавлена на лицевой стороне пластиковой карты латинскими буквами;
- кодовый набор трёх цифр, который размещён на обратной стороне карточки либо на полосе для подписи, либо возле неё.
Банковские учреждения, заботясь о своих клиентах, вводят дополнительные уровни защиты. Для подтверждения каких-либо транзакций нужно ввести пароль, пришедший на сим-карту, номер которой указывался при открытии банковского счёта и получении карты.
Несмотря на такую многоуровневую безопасность, изощрённые злоумышленники находят разные способы выведать личные данные платёжных карт.
Одним из таковых является установка скиммера (миниатюрного считывающего переносного устройства) на банкомате. С помощью этого устройства можно завладеть реквизитами карты, ПИН-кодом и всей информацией, которая записана на магнитной ленте. Зная Ф. И. О., можно легко узнать и номер симки, которой пользуется жертва.
Для снятия денег с карты мошенница посылает жертве сообщение. Увидев строки, в которых говорится о неожиданной победе в розыгрыше ценных призов, честный гражданин не сразу придаёт значение тому, что добровольно передаёт пришедший на телефон код. Почему люди так делают? Все очень просто, в сообщении указано, что получить приз можно только после отправки кода. Вот так вот просто жертвы передают злоумышленникам банковский пароль, с которым у мошенников развязаны руки и они могут совершать любые транзакции по карте.
Пройдя последний уровень защиты, злоумышленники наконец-то могут своровать деньги, полностью опустошив карточку.
Алгоритм действий, если денежные средства переведены
Что делать гражданину, если он перевёл деньги на карту мошенника как вернуть свои средства и к кому обратиться за помощью не знает? Возврат денег возможен, но чтобы довести дело до конца придётся запастись терпением и временем.
Деньги мошенникам жертвы зачастую отправляют добровольно, осознавая ситуацию только спустя время. И тут начинаются звонки на горячую линию банка с целью узнать, как заблокировать карту мошенника. Не тратьте ни своё, ни чужое время – сделать это у вас не получится, заблокировать и разблокировать карту может только сам владелец карты, предоставив сотруднику банка всю необходимую информацию.
Если мошенники сняли деньги с карты что делать для их возврата?
Вернуть то, что похитили, владелец карточки может одним из следующих способов:- Попробовать заставить злоумышленника добровольно вернуть деньги.
- Возвратить через суд.
Рассчитывать на порядочность преступника слишком не стоит, но попробовать каждый вариант желательно.
Разбудить совесть афериста
Чтобы заставить злоумышленника добровольно вернуть заработанные нечестным путём денежные средства, потерпевшему предстоит развить бурную деятельность на специальных форумах и онлайн-сервисах. Если личность обманщика удастся установить, можно подать на него судебный иск. В обязательном порядке пишется и жалоба в полицию. Поскольку злоумышленник уже найден, успех дела гарантирован. Все что нужно – это привлечь правонарушителя к уголовной ответственности.
Опасаясь лишних неприятностей, мошенник вернёт похищенные средства и даже возместит ущерб за принесённые неудобства.
Если личность афериста неизвестна?
Неважно, каким способом (добровольным или обманным) деньги оказались на счету мошенника, алгоритм действий один и тот же.
Человеку, попавшему в руки мошенников и лишившемуся денег, нужно обратиться к сотрудникам учреждения банка и написать заявление государственным правоохранительным органам.
Обращение в учреждение банка
Если сумма была ошибочно переведена не на ту карту или внесена путём обмана на карточку мошенника в срочном порядке нужно обратиться к сотруднику банка или связаться с оператором горячей линии. Отмена финансовой операции возможна только в первые 24 часа после проведения транзакции. Для подтверждения операции потребуется квитанция (чек) об оплате.
Списание денег осуществляется в максимально короткие сроки, поэтому опередить аферистов практически невозможно. Вероятнее всего, деньги уже будут сняты с карты.
Даже если карта уже обналичена, обращение в банк – обязательно. Заявление желательно писать в двух экземплярах, один останется в банке, другой с отметкой о получении вы забираете себе. Этот документ понадобится позже.
На рассмотрение обращения клиента может уйти до 30 дней, поэтому не стоит сложа руки, сидеть и ждать ответа, нужно сделать запрос на возврат денег. Этот вариант возможен только при условии, что карта ещё не обналичена.
Даже если деньги находятся ещё на карточке, банк имеет право отказать в возврате, поскольку согласно уставам кредитных организаций проведение подобных операций возможно только в двух случаях:- владельцем счёта;
- банком после решения суда.
Банковские сотрудники, войдя в ваше положение, могут направить обращение держателю карты, на которую были перечислены средства, с просьбой вернуть платёж. На положительный исход особо надеяться не стоит, но попробовать все же можно.
Возвратить средства могут только граждане, на счёт которых деньги были зачислены ошибочно (к примеру, неправильно введён номер карточки).
Не стоит надеяться на предоставление от банка данных о получателе. Информация о клиентах конфиденциальна и не разглашается.
Помощь полиции
Если своими силами вернуть средства не удалось, нужно ходатайствовать государственным органам власти с просьбой возбудить уголовное дело. Согласно 144 статье Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации решение об уголовном производстве принимается в течение трёх суток. После проверки указанной в заявлении информации выносится вердикт о подтверждении состава преступления с дальнейшим возбуждением уголовного дела либо же отказ. Предварительное расследование в соответствии со 162 статьёй УПК может длиться максимум 2 месяца.
Для возврата средств в судебном порядке нужно подать в правоохранительные органы заявление. Сделать это необходимо в первые 2 дня от даты произошедшего обмана. Заявление подаётся с документами об оплате.
- При каких обстоятельствах деньги были переведены мошеннику.
- Точную сумму перевода.
- Реквизиты счёта, на который осуществлялся перевод.
- Способ перевода (через банкомат, терминал, по СМС, безналичный расчёт).
Определённый образец написания обращения отсутствует, писать его можно в произвольной форме. Сотрудники правоохранительных органов не вправе отказать гражданам в принятии заявления.
Процесс установления личности мошенника занимает довольно длительный срок. Сначала сотрудники правоохранительных органов должны подать запрос в банк для получения необходимой информации о злоумышленнике. После чего дело со всеми имеющимися документами передаётся в суд. Пострадавшее лицо имеет право потребовать возвратить все переведённую сумму в принудительном порядке.
Уголовные дела по факту интернет-мошенничества в большинстве случаев не доходят до судебного разбирательства.
К примеру, расследование заходит в тупик, если кража была совершена через сайт-однодневку с доменом, зарегистрированным на подставное лицо. По этой причине в полиции часто отказывают в возбуждении уголовного дела. Если вы лишились «кругленькой» суммы и просто так не намерены опускать руки, стоит проконсультироваться по этому вопросу с грамотным юристом.
Для снижения вероятности попасть на уловки мошенников, перед тем как переводить деньги на карту незнакомого лица, вбейте её номер в любой поисковик (Гугл или Яндекс). Если номер карты встречается на многих сайтах и форумах, скорее всего, вы имеете дело с недобросовестным человеком.
Проверить реквизиты компании, где планируете совершить покупку, можно на официальном сайте Федеральной Налоговой службы.
При отсутствии интересующей вас информации, следует насторожиться и сделать заказ у проверенных компаний с множеством положительных отзывов. К примеру, граждане вряд ли потеряют свои деньги при покупке товаров на Яндекс-Маркете. На этом сервисе зарегистрированы многие крупные и проверенные временем компании.
Даже если вы планируете сделать заказ на известном сайте с проверенной репутацией, не поленитесь проверить название компании в поисковике. Дело в том, что в последнее время появляются сайты-двойники с точно таким же дизайном, отличающиеся от официальных сайтов всего лишь заменой одной буквы или знака препинания. Создаются они с целью мошенничества.
Инициация судебного разбирательства
После того как личность правонарушителя установлена, подозреваемого должны опросить сотрудники полиции с целью определить причастность к мошенничеству. В большинстве случае предъявить обвинение не удаётся из-за отсутствия признаков состава преступления.
Если получатель перевода добровольно отказывается возвращать деньги, пострадавшему нужно подать по месту жительства исковое заявление в суд.
Вместе с иском нужно:- предоставить документы об оплате и переписку с банковским учреждением;
- приложить копию заявления, оставленного в полиции, с результатами расследования;
- указать, как отреагировал получатель платежа на прошение перевести зачисленные на его карту средства обратно.
Предметом искового заявления должно быть неосновательное обогащение. Согласно со статьёй 1102 Гражданского кодекса РФ деньги полагается вернуть отправителю, в случае если ему не были предоставлены соизмеримые по стоимости услуги, или он не получил оплаченную продукцию.
Подобные иски разбираются в судебном порядке на протяжении довольно длительного времени, но положительные исходы разбирательства с возвращением денег в полном объёме для истцов известны.
Если вы попались на уловки юридического лица, действовать придётся быстро.
Прежде всего, необходимо направить в интернет-магазин требование в письменной форме о расторжении договора купли-продажи, а также запросить нужно возврат перечисленных за товар средств. После этого обращаться с иском о защите прав потребителей в судебные органы.
- Копии документов об оплате.
- Переписку с компанией, продающей товары посредством интернета.
- Сведения из ЕГРЮЛ/ЕГРИП. Получить информацию можно на сайте ФНС.
- Копию обращения в учреждение банка и переписку со службой поддержки.
В такой ситуации денежные средства возвращаются в судебном порядке. Процесс занимает от 2 до 4 месяцев.
Возврат онлайн-платежей
В некоторых банковских организациях при переводе денег через интернет-банкинг введена специальная функция, позволяющая запросить возврат средств обратно (такая функция есть у Сбербанка).
Особенности:
- Если транзакция проводилась в вечернее время, после 21:00, деньги будут списываться со счёта утром следующего дня, как правило, после 9:00.
- В период с 21:00 до 9:00 платёж находится в обработке и при желании может быть отменён в системе «Сбербанк Онлайн». Если же сумма уже зачислена на счёт получателя, для её возврата нужно проделать все действия, описанные выше.
Переводя деньги на карты неизвестных лиц, старайтесь сохранять всю переписку с владельцами карточек, номер счетов и сотовых. С этими данными быстрее получится установить личность преступника.
Не забывайте, чем больше вам известно о возможном мошеннике, тем выше шанс на положительный исход дела.
Возврат денег, переведённых на мобильник
Опцией возврата средств могут воспользоваться только абоненты, пользующиеся авансовыми счётами. Под авансовым счётом принято понимать услуги, оплаченные по предоплате. Поскольку основная доля граждан пользуется подобными счетами, вернуть деньги довольно просто.
Всё что нужно сделать – оформить заявку на официальном сайте собственного оператора. Деньги возвращаются на любые карты, выпущенные банком РФ.
По словам представителей компаний мобильных операторов, деньги уходят именно в тот момент, когда диспетчер пытается блокировать номер телефона.
Процедура судебного взыскания, перечисленных мошеннику средств, не обходится без розыскной деятельности сотрудников полиции. Следователь обязан сделать официальный запрос в банковское учреждение для установления личности лица, которому были перечислены деньги.
Эти действия обязательны, поскольку ведение дела по гражданскому исковому заявлению без ответчика не допускается. Если сотрудники полиции не выполнили этих действий, дальнейший процесс не сдвинется с места. В случае бездействия полиции, пострадавший может обратиться в прокуратуру. В тексте заявления обязательно нужно указать все происшедшие события, вплоть до обращения в правоохранительные органы.
В заявлении работникам прокуратуры пострадавшее лицо должно указать, что сотрудниками полиции не были выполнены необходимые процессуальные действия.
- быть предельно осторожными;
- придерживаться простых правил.
Нужно не покупать товары, где обязательным условием является полная и частичная предоплата.
Если вам все же нужно совершить покупку определённого товара, который есть не у многих, выбор сделайте в пользу того контрагента, у кого имеется расчётный счёт в банке с явными реквизитами.
При переводе денег на банковскую карту обязательно узнайте на чьё имя и фамилию открыта карточка и запросите предоставить паспортные данные (достаточно первой страницы с фото).
Если контрагент не желает предоставлять данные получателя карты и скан документа, удостоверяющего личность, лучше перестраховаться и отказаться от сделки;
Проверить данные держателя карты в любой из поисковых систем. Если поиск выдал 4 и более совпадений, рисковать не стоит.
Мошенничество с банковскими пластиковыми картами через мобильный банк процветает с каждым годом. Возврат средств возможен, но только при условии, что властные структуры полноценно будут исполнять свои обязанности.
Зная, как мошенники снимают деньги с банковской пластиковой карты и соблюдая простейшие правила осторожности покупок на просторах интернета, вы не попадётесь на уловки мошенников.
