5 способов возврата коэффициента бонус-малус по ОСАГО

Почему теряются сведения о КБМ?

Система, стимулирующая автомобилистов ездить аккуратно и не попадать в ДТП, действует в России с 2003 года. Коэффициент бонус-малус (КБМ) – скидка, предоставляемая за безубыточное вождение. Данный коэффициент присваивается всем владельцам ТС, заключающим обязательный договор страхования автогражданской ответственности. Его величина зависит от водительского стажа и истории страховых случаев.

Если водитель не становится виновником дорожно-транспортного происшествия во время действия страховки, то скидка за новый полис каждый год возрастает на 5 процентов.

Всего существует 13 классов страхования, предусматривающих применение соответствующих показателей.

Причины, по которым изменился КБМ и стоимость страховки оказалась выше чем предполагалась, могут быть самыми разнообразными.

Часто встречаются ситуации, когда никакой ошибки нет, а автовладелец неправильно понимает принцип расчёта КМБ.

1. Оформлении полиса ОСАГО на несколько лиц, имеющих право управлять авто. При этом расчёт страховки происходит по водителю, имеющему худший коэффициент.
2. Включении водителя в несколько страховых полисов.
3. Перерыве в оформлении ОСАГО в качестве водителя сроком более чем на 12 месяцев. Что автоматически приводит к обнулению накопленных страховых баллов.
4. Изменении программы страхования.
5. Нарушении срока безаварийной езды.
6. Если скидка достигла своего максимального значения, то увеличиваться она уже не будет. Максимально возможный класс кбм – 13, что соответствует скидке в 50 %.
7. Заключении страховки на срок менее 12 месяцев. Скидка начисляется только за полный год пользования услугами страховой компании.

В таких случаях восстанавливать коэффициент не имеет смысла, потому что его снижение произошло на законных основаниях.

Помимо вышеперечисленных причин, существует ситуации, когда коэффициент снижен незаконно.

Необходимость вернуть кбм по осаго может возникнуть в следующих случаях:

• произошло изменение установочных данных физического лица (имени, фамилии или отчества); при замене прав по этой причине — обязанность водителя поставить об этом в известность страховщика; иначе произойдёт расхождение в данных находящихся в базе РСА с фактическими реквизитами водительского удостоверения и накопленный бонус-малус обнулится.  ;
• отсутствуют актуальные данные о водителе по вине страховщика; это происходит в случае прекращения деятельности страховой компании или потери данных водителя;
• ошибки и опечатки, допущенные при вводе данных в информационное хранилище;
• попытки недобросовестных страховых агентов оформить полисы по полной стоимости без учёта скидки.

При потере кбм по данным причинам его возможно восстановить.

Кроме того, кбм может быть аннулирован если в купленный полис ОСАГО оказался поддельным. В таком случае практически нереально восстановить утраченную скидку.

Чтобы не стать жертвой мошенников мы советуем проверять полис перед покупкой и пользоваться услугами страховщиков только в официальных пунктах продаж.

Где проверить коэффициент?

С 2014 года все сведения о размере кбм содержит единое автоматизированное хранилище данных — АИС РСА. В нём хранятся данныедоговоров ОСАГО, заключённых на территории РФ с января 2011 года.

До его создания, каждая организация, предоставляющая услуги страхования, имела собственные архивы, в которых хранились материалы, характеризующие водителя.

1. На сайте компании. Заполнив требуемую форму в электронном виде.
2. Направив письменный запрос на адрес Российского Союза Автостраховщиков.
3. На других интернет-ресурсах. Информация все равно берётся из базы АИС.

Количество обращений по поводу ознакомления с накопленным значением своего КБМ не ограничено.

Кроме данных системы тарифных коэффициентов, в базе содержатся сведения:

• о предыдущем страховом полисе, включая данные о страховщике;
• о количестве аварий, произошедших по вине водителя.

Информацию из базы может затребовать Центральный Банк, страховая компания, являющаяся членом РСА и автовладелец, желающий выяснить свой КБМ. Сведения предоставляются бесплатно.

Как проверить коэффициент КБМ по ОСАГО на сайте РСА?

РСА – некоммерческая организация, единый союз страховщиков России, в состав которого входят более 70 организаций, оказывающих услуги страхования.

Чтобы узнать актуальное значение своего кбм через официальный сайт союза, нужно выбрать пункт меню «ОСАГО», затем перейти на страницу «Сведения для страхователей и потерпевших». В появившемся списке найти пункт «Сведения для страхователей, необходимые для определения КБМ».

В открывшейся вкладкенужно согласиться на обработку персональных данных. После этого откроется форма заполнения запроса.

В форму вносятся сведения:

1. О собственнике ТС (Ф. И. О., данные водительского удостоверения и паспорта гражданина РФ).
2. Время, с которого начал действовать договор страховой защиты либо дату включения водителя в договор.
3. Код подтверждения.

После выполнения этих действий, нужно нажать кнопку поиск. В результате отобразится вся информация о водителе, внесённая в базу, включая величину кбм.

Если размер скидки не совпадает с фактическими данными, нужно приступать к процедуре восстановления значения кбм.

Определить значение кбм таким способом можно только водителям, имеющим российское гражданство.

Восстановление коэффициента

При обнаружении ошибочных сведений в базе АИС, сразу встаёт вопрос как вернуть кбм осаго в росгосстрахе или другой страховой компании?

Восстановление можно произвести несколькими удобными способами. Большинство из них представляет собой обращение в различные организации или государственные органы.

• удостоверение на управление автотранспортным средством;
• паспорт;
• прошлые страховые полисы;
• ксерокопии, а также копии документов в электронном виде.

Если данные полисов ОСАГО, срок действия которых окончен,не сохранились, нужно их восстановить. Для этого подаётся запрос в каждую организацию, с которой был заключён договор страхования для получения справки.

Они заменят оригиналы договоров страхования. Обратите внимание, справки делаются в течение 5 рабочих дней.

После того как требуемые документы собраны, можно приступать к самой процедуре восстановления.

Чтобы понять, как вернуть сгоревшую скидку по осаго в росгосстрах, вск, ресо, альфа или любой другой страховой компании, сначала нужно выяснить причину снижения коэффициента и установить, когда именно была допущена ошибка.

1. Собрать данные, имеющиеся в АИС обо всех страховых полисах, где был отмечен водитель.
2. Провести онлайн-проверку КБМ на каждый страховой период. Данные о значении коэффициента не вписываются в бланк ОСАГО. Поэтому,чтобы установить точное время, когда была допущена ошибка, нужно узнать значение кбм для каждого года отдельно.Дата запроса должна быть не ранееследующегодня,послепрекращения действия вашего старого полиса.

Найдя ошибку, можно приступать непосредственно к процедуре восстановления скидки. Существует несколько проверенных способов вернуть утраченные страховые баллы при разногласиях в значениях присвоенного кбм. Процедура может занять до 2 месяцев.

Способ №1: письмо в РСА

РСА не наделён полномочиями вносить изменения в информационное хранилище и не меняет значение кмбсамостоятельно. Корректировка производится только страховщиком, с которым заключён договор автогражданки. Несмотря на это, официальная жалоба в РСА – надёжный способ восстановить кбм. Организация обладает мощными рычагами воздействия на страховые компании.

• контроль за деятельностью страховых компаний;
• право давать распоряжения;
• право применять штрафные санкции;
• возможность лишить членства в организации.

При выявлении неточностей в базе они могут обязать страховую компанию исправить ошибку и внести корректные данные.

Как можно вернуть кбм по осаго через рса?

1. С официального сайта скачивается образец заявления на «некорректное применение КБМ по действующему либо по вновь заключаемому договору ОСАГО».
2. В бланк обращения вносятся сведения о заявителе (данные паспорта, дата и номер ВУ) и описывается суть проблемы.
3. Выбор одного из трёх способов доставки обращения. На электронный адрес компании, указанный на сайте, через почту России или доставить лично.
4. Приложить к обращению копии или сканы документов: паспорт (если условия договора не предусматривают ограничение круга лиц, допущенных к управлению ТС), права (с обеих сторон).

Некоторые автовладельцы считают, что РСА оказывает помощь только страховым компаниям. Однако, это далеко не так.

Помощь предоставляется любому участнику договора страхования. По телефону горячей линии можно получить предварительную консультацию по возврату кбм.

Способ №2: через сторонние интернет-сервисы

Следующий способ быстро восстановить кбм начисленный некорректно — обратиться в специализированные компании, предоставляющие подобные услуги.  Такие ресурсы преимущественно работают на платной основе. За умеренную сумму они обязуются восстановить кбм в кратчайшие сроки.

1. Быстрота. В течение 24 часов коэффициент должен быть восстановлен.
2. Простота. Не требуется собирать пакет документов. Для подачи заявки достаточно заполнить форму на сайте.
3. Гарантия. Если кбм не восстановится, перечисленные деньги вернутся отправителю.

По отзывам на форумах автолюбителей, такой способ является удобным и надёжным.

Однако, обращаться стоит только на проверенные интернет-площадки, действующие длительное время.

Способ № 3: через страховую

При получении обращений граждан не согласных с расчётом кбм страховая компания обязана провести проверку данных.Для этого составляется заявление на имя генерального директора в страховую компанию, применившую неверное значение кбм.

В нём излагают суть конфликтной ситуации и просят восстановить ошибочно сниженное значение. Основанием для этого будет справка об отсутствии страховых выплат из предыдущей страховой компании либо данные предыдущего полиса ОСАГО. Вернуть кбм росгосстрах и любая другая компания обязана в срок до 10 дней.

• через форму обратной связи на интернет-портале; такая опция предусмотрена на сайтах крупных страховых компаний, таких как Росгосстрах, ВСК, РЕСО, Согласие, Ингосстрах.
• подать обращение, выслав необходимый пакет документов с распечатанным заявлением заказным письмом.

По факту обращения будет произведено расследование и на его основании, будет внесено исправление КБМ в системе АИС. За игнорирование таких обращений предусмотрены серьёзные санкции.

Если страховая компания прекратила своё существование, то восстановление кбм возможно только через центральный банк или РСА.

Способ № 4: восстановление через Центральный банк

Один из возможных способов быстро восстановить кбм – обращение в ЦБ РФ. Как вернуть скидки по осагоросгосстрах или другой известной страховой компании через Банк России? По закону, Центробанк наделён полномочиями осуществлять надзор за деятельностью субъектов страхового дела, контролировать соблюдение норм действующего законодательства и обеспечивать защиту прав и законных интересов субъектов страхования.

Подать заявление по поводу незаконного повышения кбм можно направив письменное обращение в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Либо отправив электронное обращение через онлайн-приёмную Банка России.

1. Войти на информационный ресурс Центробанка.

2. В каталоге найтиподраздел «Информация об ОСАГО».
3. В конце страницы нажать на ссылку «задать вопрос или подать жалобу».
4. В появившемся списке выбрать подраздел «неверное применение кбм».
5. Перейти по ссылке — подача жалобы.
6. Ввести сведения: официальное название компании, с которой заключён договор, суть обращения, дата, адрес приобретения полиса и регион. Также потребуется ввести реквизиты заявителя и данные для обратной связи.
7. Отправить сканированные документы.

Банк на основании заявления отправляет официальное обращение в территориальный орган страховщика с требованием проверить информацию, и предоставить отчёт.

Жалоба должна быть рассмотрена за 10 рабочих дней.

Другие способы восстановить кбм

Если все запросы оказались напрасными и возвращать кбм страховая компания отказывается, то нужно решать проблему в судебном порядке. Исковые требования можно предъявлять на основании ЗОЗПП и действующих правил обязательного страхования.

Чтобы возвратить бону-малус через судебную инстанцию, нужно предоставить доказательства, подтверждающие величинукоэффициента и отсутствие страховых выплат за совершение дтп.

• справки из страховых компаний о количестве и характере наступивших страховых случаев;

• справки из ГИБДД об отсутствии аварий;
• копии полисов ОСАГО;
• копии водительских прав лиц, вписанных в ваши полисы;
• иные документы.

В исковых требованиях указывают: восстановление неправомерно увеличенного коэффициента, возмещение убытков, причинённых ошибочным расчётом страхового вознаграждения и компенсацию нанесённого морального вреда.

Для расчёта примерного размера переплаты можно использовать калькулятор ОСАГО, размещённый на портале РСА.

Как вернуть деньги за осаго?

Не все знают, но после восстановления значения коэффициента, можно вернуть переплаченную сумму страхового вознаграждения.

Как вернуть деньги за неверный кбм по осаго, если страховая премия была заплачена с ошибкой?

1. Сначала следует дождаться корректировки тарифа в информационной базе.

1. Затем нужно произвести перерасчёт уплаченных платежей и определить сумму к возмещению. Производится страховой компанией либо данные берутся из письма ЦБ (если восстановление производилось при помощи бака России).

3. Направить заявление на возврат денежных средств. С пакетом сопроводительных документов. Оригиналы отправляют страховщику, у заявителя должны остаться нотариально заверенные копии.

Возврат денег осуществляется на расчётный счёт в течение 2 недель.

Вернуть КБМ сниженный незаконно вполне реально. Для этого существует целый ряд действенных способов.

Однако, лучше не допускать чтобы такая проблема, вообще, возникла. Для этого регулярно проводите проверку вашего кбм и страхуйте автогражданскую ответственность только в проверенных страховых компаниях.